【手取り比較】扶養内か、フルタイムか。130万の壁を超えたら損する？3児パパFPが計算

「子どもが大きくなってきたし、そろそろ働こうかな…でも扶養内の方がいいのかな？」

このご相談、FPとして本当によく受けます。特に30代〜40代のママさんからのお悩みNo.1といっても過言ではありません。

結論から言います。「扶養内か、フルタイムか」は単純な年収の比較だけでは判断できません。 手取り・社会保険・キャリア・家庭の状況を総合的に見ることが大切です。

この記事では、FPの視点で「本当にどっちが得か？」を具体的な数字で解説します。

扶養には「2つの壁」がある

まず前提として、「扶養」には大きく2種類あることを押さえておきましょう。

「130万円の壁」を超えると手取りがいくら変わる？

多くのママが一番悩むのが「130万円の壁」です。ここを具体的な数字で見てみましょう。

年収130万円（扶養内ギリギリ）の場合

年収150万円（扶養を少し超えた場合）

年収130万円より年収150万円の方が手取りが6万円以上少なくなる「逆転現象」が起きます。 これが「130万円の壁」が怖いと言われる理由です。

「働き損ゾーン」を抜けるには年収いくら必要？

では、「扶養内の手取り＝フルタイムの手取り」になるのはいくらからでしょうか？

一般的には、年収170万円〜180万円を超えてくると手取りが扶養内を上回り始めます。 つまり170万円未満で働くなら、扶養内（130万円以下）に抑えた方が手取りは多い可能性が高いのです。

「手取り」だけじゃない！フルタイム復帰の3つのメリット

フルタイムで働くメリットは、手取りアップだけではありません。長期目線で見ると大きな差が生まれます。

①将来の年金が増える

社会保険に加入すると「厚生年金」に入れます。扶養内で国民年金だけの場合と比べると、老後の年金受給額が大幅に増える可能性があります。30代から10年間厚生年金に加入するだけで、老後の年金が月2〜3万円アップするケースも珍しくありません。

②傷病手当金・育休手当が手厚くなる

社会保険加入者は、病気や怪我で休んだときに「傷病手当金」が受け取れます。また、次の育休・産休を取る場合も、育児休業給付金の計算ベースが上がります。

③キャリアの継続・スキルアップ

「扶養内で10年過ごしてから正社員に戻ろうとしたら難しかった」という声もよく聞きます。特に専門職でないと、ブランクが長くなるほどキャリア復帰が難しくなります。

FPが教える「あなたに合った選択」の判断ポイント

「じゃあどちらがいいの？」という答えは、家庭によって違います。以下のポイントを基準に考えてみてください。

「扶養の壁」に悩んでいるなら、FPに相談してみてください

扶養か・フルタイムかの判断は、年収だけでなく家族構成・夫の収入・保育費・住宅ローン・老後設計など多くの要素が絡み合います。

「うちの場合はどうすればいい？」という個別の悩みこそ、FPに気軽に相談してみてください。無料でご相談いただけます。

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ふくちゃんより

※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品への投資を勧めるものではありません。詳しくはFP等の専門家にご相談ください。