老後2000万円、子育て中の30代でも間に合う？今すぐできる準備5つをFPが解説

「老後2,000万円問題って聞いたけど、教育費もかかるし、正直どうにもならない気がして…」

子育て真っ只中の30代〜40代のママから、このご相談を本当によくいただきます。

大丈夫です。「老後資金」と「教育費」は、両立できます。 しかも、今すぐ動ける方法があります。この記事では、FPとして3,000件以上の相談に関わってきた経験から、子育て中でも今日から始められる老後対策を5つご紹介します。

「老後2,000万円問題」は本当？子育て世帯の現実

2019年に金融庁が発表した「老後2,000万円問題」。年金だけでは老後に2,000万円不足するという試算で話題になりました。

ただし、これはあくまで「平均的な夫婦の場合」の試算。共働き世帯や、厚生年金をしっかり受け取れる方は、2,000万円より少ない場合もあります。

子育て中でも今すぐできる老後準備5つ

①新NISAで「教育費＋老後資金」を同時に積み立てる

新NISAは「教育費専用」でも「老後専用」でもありません。いつでも引き出せるという特性を生かして、「子どもが大学に入るまでは教育費に、それ以降は老後資金に」という使い方ができます。

月1〜2万円でも、20年間積み立てると（年利5%想定）約400〜800万円になる可能性があります。

②iDeCo（個人型確定拠出年金）を始める

iDeCoは老後資金専用の積立口座です。最大のメリットは掛金が全額所得控除になること。月2万円積み立てると、年間約5〜6万円の税金が戻ってくる計算になります（所得税率20%の場合）。

デメリットは60歳まで引き出せないこと。そのため、NISAと組み合わせて「NISAは短中期・iDeCoは老後専用」と役割分担するのがおすすめです。

③社会保険料の「損」をなくす

パート勤務のママが「130万円の壁」を意識せずに働くと、社会保険料を払う割に老後の年金が増えにくいケースがあります。

フルタイム・または完全扶養内に振り切ることで、老後の受け取りを最大化できます。働き方と老後設計はセットで考えることが重要です。

④家計の「固定費」を見直して積立額を増やす

老後資金を増やす近道は「収入を増やす」より「固定費を下げる」ことです。保険料・通信費・サブスク代…月3,000円の節約でも、30年積み立てると約200万円の差になります。

⑤年金の受け取り時期を「繰下げ受給」する計画を立てる

年金は65歳から受け取り始めるのが基本ですが、70歳まで繰り下げると受給額が42%増します。老後資金を一定額確保できれば、年金を遅らせて「終身の収入」を大きくする戦略も有効です。

「教育費と老後資金、どっちを優先すればいい？」

正直に言います。老後資金を優先してください。

理由は2つ。①教育費は「奨学金・教育ローン」という選択肢があるが、老後資金の借入はない。②老後資金は「時間が長いほど複利効果が大きい」ため、早く始めるほど少ない積立で達成できます。

とはいえ「子どもにかわいそうな思いをさせたくない」というお気持ちもよくわかります。だからこそ、新NISAで両方を同時に積み立てる方法がおすすめなのです。

まとめ：老後2,000万円問題は「今日の積立」で解決できる

毎日頑張るママさん、パパさん。老後のことを「今は無理」と先送りにしなくて大丈夫です。まずは月1万円の積立から始めましょう。

「うちの家庭、老後どうなる？」という個別のご相談は、LINEからお気軽にどうぞ。無料でシミュレーションします。

👇 無料相談・お友だち登録はこちらからタップ！ 👇

あわせて読みたい記事

いつでもお気軽にメッセージくださいね。お待ちしています！

ふくちゃんより

※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品への投資を勧めるものではありません。詳しくはFP等の専門家にご相談ください。